การที่เพิ่งเรียนจบมาใหม่ ๆ เริ่มทำงานได้ไม่นาน เชื่อว่าเงินเดือนก้อนแรก ๆ คงให้ความรู้สึกเหมือนกับรางวัลของชีวิต แต่เมื่อเริ่มเข้าสู่ช่วงของการยื่นภาษีประจำปี ก็จะมีเรื่องที่ต้องคิดอีกหลายอย่าง โดยเฉพาะการวางแผนลดหย่อนภาษี บทความนี้เราอยากจะแนะนำ First Jobber ทุก ๆ คน ให้รู้จักกับ “ประกันลดหย่อนภาษี” ตัวช่วยสำคัญของคนวัยทำงาน นอกจากช่วยมอบความมั่นคงให้กับชีวิต ยังช่วยลดภาระภาษีประจำปีได้อีกด้วย โดยเราขอแนะนำ 6 รูปแบบของประกันชีวิต ที่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีประจำปีได้ โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้
1. ประกันชีวิต
ประกันชีวิตแบบพื้นฐาน คือความคุ้มครองที่เชื่อว่าทุกคนต่างก็รู้จักเป็นอย่างดี และเป็นหนึ่งในประเภทของประกันลดหย่อนภาษี สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายจริง ไปใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ จะต้องเป็นประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในระยะเวลา 10 ปีขึ้นไป และหากเป็นประกันชีวิตที่มีการคืนเงินระหว่างความคุ้มครอง จะต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันที่จ่าย
2. ประกันสุขภาพตนเอง
เรื่องสุขภาพไม่เข้าใครออกใคร โรคภัยไข้เจ็บบางครั้งก็ไม่มีสัญญาณเตือน ประกันสุขภาพจึงเป็นหนึ่งในรูปแบบประกันลดหย่อนภาษี ที่คนวัยทำงานให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก เพราะจะให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บไข้ได้ป่วย โดยสามารถนำเบี้ยประกันไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามจริง ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิต จะลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
3. ประกันสุขภาพบิดามารดา
นอกจากการทำประกันสุขภาพให้กับตนเอง การซื้อประกันสุขภาพให้กับบิดามารดา ก็สามารถลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกัน ลดหย่อนได้ตามจริงจากเบี้ยประกันที่จ่ายไปไม่เกิน 15,000 บาทต่อคน โดยมีเงื่อนไขว่า บิดาหรือมารดาจะต้องมีรายได้พึงประเมินในปีภาษีนั้น ๆ ไม่เกิน 30,000 บาท การเข้าสู่วัยทำงานหมายความว่าคนสำคัญของเรากำลังอายุมากขึ้นเรื่อย ๆ ความเสี่ยงเรื่องสุขภาพก็จะเพิ่มขึ้นตาม ดังนั้นประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม
4. ประกันสะสมทรัพย์
ประกันสะสมทรัพย์ เป็นประกันที่ผสมผสานระหว่าง “การออมเงิน” และ “การคุ้มครองชีวิต” โดยจะกำหนดระยะเวลาการจ่ายเบี้ยประกันเอาไว้ เมื่อจ่ายครบตามที่กำหนดก็จะได้เงินคืน บางกรมธรรม์อาจมีการทยอยได้เงินระหว่างสัญญา ซึ่งประกันประเภทนี้ก็ถูกจัดเอาไว้ในประกันลดหย่อนภาษีเช่นเดียวกัน ใช้เงื่อนไขเดียวกับประกันชีวิตทั่วไปทุกประการคือ ต้องมีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และลดหย่อนได้ตามจริงไม่เกิน 100,000 บาท
5. ประกันบำนาญ
แม้จะฟังดูเป็นเรื่องไกลตัว แต่คนรุ่นใหม่ในปัจจุบันก็เริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย ซึ่งประกันบำนาญเป็นหนึ่งในรูปแบบของประกันลดหย่อนภาษี โดยสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนได้ตามจริง แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินในปีนั้น ๆ และไม่เกิน 200,000 บาท ที่สำคัญต้องเป็นประกันบำนาญที่ให้ความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปี เป็นขึ้นไป
6. ประกันที่เข้าเงื่อนไขประกันสุขภาพ
ไม่ใช่แค่ประกันสุขภาพแบบทั่วไปเท่านั้น ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ เพราะที่จริงแล้ว ในประกันชีวิตรูปแบบอื่น ๆ ที่เข้าเงื่อนไขแล้วจัดอยู่ในกลุ่มประกันสุขภาพ ก็สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกัน เช่น ประกันอุบัติเหตุที่มีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล หรือ ประกันโรคร้ายแรง ก็สามารถลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกัน ทั้งนี้ต้องตรวจสอบเงื่อนไขดี ๆ และถ้าไม่มั่นใจควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนนำไปใช้ลดหย่อนภาษีจริง
บทส่งท้าย
การมองหาประกันลดหย่อนภาษี สำหรับกลุ่ม First Jobber ไม่ควรคิดแค่ว่า “ลดหย่อนได้เท่าไหร่” แต่ควรพิจารณาให้รอบด้านมากที่สุด มองหาความคุ้มครองที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ ภายในเบี้ยประกันที่ไม่ส่งผลกระทบต่อรายได้ สำคัญที่สุดคือต้องมั่นใจว่าจ่ายเบี้ยประกันไหว โดยไม่ส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หากบริหารจัดการได้อย่างรอบคอบ สิ่งที่คุณจะได้รับคือความมั่นคงในชีวิต มีความคุ้มครองที่รองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน พร้อมกับเหลือเงินในกระเป๋ามากขึ้น จากการจ่ายภาษีลดน้อยลงในทุก ๆ ปี
