สร้างความมั่งคั่งพร้อมความคุ้มครอง: เหตุผลที่ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked เป็นทางเลือกที่น่าสนใจในยุคนี้

ท่ามกลางยุคสมัยที่เศรษฐกิจมีความผันผวนสูง อัตราเงินเฟ้อที่พุ่งทะยานทำให้มูลค่าของเงินออมลดลงอย่างต่อเนื่อง การวางแผนการเงินแบบเดิมที่เน้นเพียงการฝากเงินในธนาคารหรือการซื้อประกันชีวิตแบบดั้งเดิม อาจไม่เพียงพอที่จะตอบสนองไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้อีกต่อไป การมองหาเครื่องมือที่สามารถ “ปกป้องความเสี่ยง” และ “สร้างการเติบโต” ให้กับเงินทุนไปพร้อมกันจึงกลายเป็นเรื่องจำเป็น

นี่คือจุดที่ “ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked” (ประกันชีวิตควบการลงทุน) ก้าวเข้ามาเป็นพระเอกในวงการการเงินยุคใหม่ บทความนี้จะพาไปเจาะลึกว่าเหตุใดประกันรูปแบบนี้จึงกลายเป็นทางเลือกที่นักวางแผนการเงินแนะนำ และทำไมแบบประกัน โตเกียว บียอนด์ (Tokio Beyond) จาก โตเกียวมารีนประกันชีวิต จึงเป็นผลิตภัณฑ์ที่โดดเด่นและน่าจับตามองที่สุดในเวลานี้

ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked คืออะไร? ทำไมถึงเหนือกว่าประกันทั่วไป?

ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked คือ นวัตกรรมทางการเงินที่ผสมผสาน 2 องค์ประกอบสำคัญเข้าไว้ในกรมธรรม์ฉบับเดียว ได้แก่ ความคุ้มครองชีวิต และ การลงทุนในกองทุนรวม สิ่งที่ทำให้ Unit-Linked แตกต่างและเหนือกว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ทั่วไป คือ มีความคุ้มครองที่สูงขึ้น และโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน เบี้ยประกันที่จ่ายเข้าไปจะถูกแบ่งออกเป็นสองส่วนอย่างชัดเจน ส่วนแรกนำไปจ่ายเป็นค่าความคุ้มครอง (ค่าการประกันภัย) และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ส่วนที่เหลือนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกและจัดพอร์ตได้ด้วยตนเอง ทำให้มีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไป

3 เหตุผลหลักที่ยุคนี้ต้องมีประกันชีวิตแบบ Unit-Linked

1. เอาชนะเงินเฟ้อด้วยพลังของการลงทุน: การปล่อยเงินไว้เฉยๆ ทำให้กำลังซื้อลดลง ประกัน Unit-Linked เปิดโอกาสให้นำเบี้ยประกันไปลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำทั้งในและต่างประเทศ ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาวที่สามารถเอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้
2. ความยืดหยุ่นสูง ปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะชีวิต: ชีวิตคนเรามีขึ้นมีลง ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked ออกแบบมาให้รองรับความไม่แน่นอนทุกจังหวะชีวิต สามารถเพิ่มเงินลงทุน ลดความคุ้มครอง หรือแม้แต่หยุดพักชำระเบี้ยชั่วคราวได้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงิน
3. สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุ้มค่า: เบี้ยประกันในส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองชีวิตและค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี

เจาะลึก โตเกียว บียอนด์ (Tokio Beyond) สุดยอดประกัน Unit-Linked ที่ให้คุณออกแบบชีวิตได้เอง

หากกำลังมองหาประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้สิทธิประโยชน์คุ้มค่าที่สุด โตเกียว บียอนด์ (Tokio Beyond) คือแผนการประกันชีวิตควบการลงทุน เพื่อตอบโจทย์ความสุขแห่งยุคการปรับเปลี่ยน ที่พร้อมเสริมความแข็งแกร่งของคุณภาพชีวิตตามรูปแบบที่ออกแบบได้เอง

เหตุผลที่ทำให้ Tokio Beyond เป็นผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการยอมรับและควรค่าแก่การครอบครอง มีดังนี้:

1. นำเงินไปลงทุนได้เต็มเม็ดเต็มหน่วย (No Premium Charge)

ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ โตเกียว บียอนด์ คือการ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (Premium Charge) สำหรับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP) ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตแบบ Unit-Linked ทั่วไปในตลาดที่จะหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (Premium Charge) 40-60% ในปีแรกและลดหลั่น ลงมาในปีถัด ๆ ไป ดังนั้นการไม่มีค่าใช้จ่ายส่วนนี้หมายความว่า เงินเบี้ยประกันของคุณจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมได้มากขึ้นตั้งแต่บาทแรก สร้างแต้มต่อในการเติบโตของพอร์ตการลงทุนอย่างมหาศาล

2. ทุนประกันชีวิตสูง เลือกได้สูงสุด 200 เท่า

โตเกียว บียอนด์ ให้ความสำคัญกับคำว่า “หลักประกันของครอบครัว” อย่างแท้จริง โดยให้อิสระในการเลือกวงเงินความคุ้มครองชีวิตได้สูงสุดถึง 200 เท่าของเบี้ยประกันภัย ตอบโจทย์หัวหน้าครอบครัวหรือคนรุ่นใหม่ที่ต้องการสร้างทุนประกันหลักล้านถึงสิบล้านด้วยเงินเบี้ยประกันเพียงหลักหมื่น พร้อมให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานจนถึงอายุครบ 99 ปี

3. ยืดหยุ่น เข้าใจทุกสถานการณ์ชีวิต

ผลิตภัณฑ์นี้มีความยืดหยุ่นในการลงทุนสูงกว่าประกันชีวิตรูปแบบทั่วไป

หยุดพักชำระเบี้ยได้: หากประสบปัญหาทางการเงิน สามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยได้ ภายหลังจากการชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองครบ 2 ปี โดยกรมธรรม์จะยังมีผลบังคับตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอชำระค่าธรรมเนียม

4. สับเปลี่ยนกองทุนฟรี ไร้ค่าธรรมเนียม

ในโลกการลงทุนที่หมุนไว การปรับพอร์ตให้ทันสถานการณ์คือหัวใจสำคัญ โตเกียว บียอนด์ อนุญาตให้ผู้เอาประกันภัยขอสับเปลี่ยนกองทุนบางส่วนหรือทั้งหมดจากกองทุนหนึ่งไปยังกองทุนอื่นได้ฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียม ทำให้สามารถมีโอกาสทำกำไรและลดความเสี่ยงได้

5. กระจายความเสี่ยงอย่างเป็นระบบด้วย DCA

การลงทุนที่ยั่งยืนคือการมีวินัย โตเกียว บียอนด์ สนับสนุนการกระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน DCA (Dollar Cost Average) ผ่านการชำระเบี้ยประกันเป็นงวดๆ ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการจับจังหวะตลาด (Market Timing) ช่วยลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนในระยะยาว

โครงสร้างเบี้ยประกัน 2 รูปแบบ อิสรภาพทางการเงินสูงสุด

โตเกียว บียอนด์ ประกอบด้วยเบี้ยประกันภัย 2 รูปแบบ ที่ทำงานผสานกันอย่างลงตัว:

1. เบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP – Regular Protection Premium): คือส่วนที่ทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกันความเสี่ยง โดยเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำเริ่มต้นเพียง 1,000 บาท/เดือน หรือ 12,000 บาท/ปี ส่วนเงินที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียมจะนำไปใช้ในการลงทุน
2. เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): คือเบี้ยประกันภัยที่เน้นเพิ่มโอกาสการรับผลตอบแทนการลงทุนให้สูงขึ้น สามารถเพิ่มการลงทุนเมื่อไหร่ก็ได้ในขณะที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ โดยซื้อได้ขั้นต่ำ 12,000 บาท/ครั้ง และสูงสุดถึง 120 ล้านบาท/ปีกรมธรรม์ (มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเพียง 1% ของเบี้ยที่ชำระ)

สิทธิพิเศษเพิ่มเติมที่ทำให้ Tokio Beyond คุ้มค่ายิ่งขึ้น

นอกจากจุดเด่นที่กล่าวมา โตเกียวมารีนประกันชีวิต ยังมอบสิทธิประโยชน์พิเศษที่ตอกย้ำความเป็นผู้นำด้านประกันชีวิตควบการลงทุน:

• สิทธิการมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง (Non-Lapse Guaranteed): ภายในระยะเวลา 5 ปีแรก ผู้เอาประกันภัยจะมีความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอต่อการชำระค่าธรรมเนียม (ภายใต้เงื่อนไขการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก ครบทุกงวด และไม่เคยถอนเงินหรือลดเบี้ย)
• โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก (Loyalty Bonus): สำหรับผู้ที่มีวินัยในการออม ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยถอนเงิน บริษัทจะจ่ายโบนัสพิเศษเพิ่มให้ โดยเริ่มคำนวณตั้งแต่การชำระเบี้ยรายปีครั้งที่ 10 เป็นต้นไป ในอัตราร้อยละ 0.25 ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
• ลดหย่อนภาษีได้: สามารถนำเบี้ยประกันภัยในส่วนของค่าการประกันภัย ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ หักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท / ปี

บทสรุป

การสร้างความมั่งคั่งและปกป้องความเสี่ยงไม่จำเป็นต้องแยกจากกันอีกต่อไป ประกันชีวิตแบบ Unit-Linked เป็นเครื่องมืออัจฉริยะที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่ได้อย่างสมบูรณ์แบบ และเมื่อพิจารณาถึงข้อได้เปรียบทั้งหมด โตเกียว บียอนด์ (Tokio Beyond) จากโตเกียวมารีนประกันชีวิต ถือเป็นจิ๊กซอว์ชิ้นสำคัญที่จะมาเติมเต็มแผนการเงินให้สมบูรณ์

ด้วยจุดเด่นที่ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยหลัก การให้วงเงินคุ้มครองที่สูงลิ่ว และความยืดหยุ่นที่สามารถพักชำระเบี้ยหรือสับเปลี่ยนกองทุนได้ฟรี ทำให้ผลิตภัณฑ์นี้พร้อมรองรับความไม่แน่นอนทุกจังหวะชีวิต อย่าปล่อยให้เงินเฟ้อกัดกินเงินออม และอย่าปล่อยให้ชีวิตก้าวเดินไปโดยไร้หลักประกัน เริ่มต้นวางแผนชีวิตให้อุ่นใจในแบบฉบับที่ต้องการ ด้วย โตเกียว บียอนด์ เครื่องมือที่จะช่วยรังสรรค์ความมั่นคงและมั่งคั่งไปพร้อมกันอย่างแท้จริง